反欺詐與反洗錢(qián)區(qū)別

法律分析：反欺詐是對(duì)包含交易詐騙，網(wǎng)絡(luò)詐騙，電話詐騙，盜卡盜號(hào)等欺詐行為進(jìn)行識(shí)別的一項(xiàng)服務(wù)。在線反欺詐是互聯(lián)網(wǎng)金融必不可少的一部分，常見(jiàn)的反欺詐系統(tǒng)有：用戶(hù)行為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別引擎，征信系統(tǒng)，黑名單系統(tǒng)等組成。反洗錢(qián)，是指預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)的措施。

法律依據(jù)：《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》 第二十一條 國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)及其派出機(jī)構(gòu)為履行本法規(guī)定的職責(zé)，可以采取下列措施進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查：

（一）進(jìn)入被監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查；

（二）詢(xún)問(wèn)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明；

（三）查閱、復(fù)制被監(jiān)管機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；

（四）檢查、封存被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)與信息系統(tǒng)，調(diào)取、保存被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)與信息系統(tǒng)中的有關(guān)數(shù)據(jù)、信息。

進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)?，F(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書(shū)；檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書(shū)的，被監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕接受檢查。

國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)及其派出機(jī)構(gòu)也可以根據(jù)需要，采取非現(xiàn)場(chǎng)檢查措施，向被監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)出檢查通知書(shū)，要求被監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供相應(yīng)的文件、資料、數(shù)據(jù)、信息。

洗錢(qián)和詐騙有什么區(qū)別

有區(qū)別的。洗錢(qián)罪是指明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的違法所得及其收益，為掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，而提供資金賬戶(hù)的，或者協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的，或者通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的。詐騙罪是指以非法占有為目的，用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，騙取數(shù)額較大的公私財(cái)物的行為一、洗錢(qián)和詐騙在定義上區(qū)別：
1、洗錢(qián)罪：指明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的違法所得及其收益，為掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，而提供資金賬戶(hù)的，或者協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的，或者通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的，或者協(xié)助將資金匯往境外的，或者以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的行為。
2、詐騙罪是指以非法占有為目的，用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，騙取數(shù)額較大的公私財(cái)物的行為。
網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)與詐騙區(qū)別：
1、洗錢(qián)的危害性較輕，而詐騙則較重。
2、對(duì)于洗錢(qián)只需返還或者恢復(fù)原狀或者做出補(bǔ)償即可，而詐騙是要承擔(dān)刑事責(zé)任的。
三、遇到電信詐騙怎么辦
1、向電信舉報(bào)，如果造成財(cái)產(chǎn)損失了就趕緊報(bào)警。
2、一般來(lái)說(shuō)選擇及時(shí)報(bào)警處理是最好的，一旦構(gòu)成詐騙罪的立案標(biāo)準(zhǔn)公安機(jī)關(guān)就會(huì)立案?jìng)刹椋@對(duì)于追回自己的損失更有利。
法律依據(jù)
《中華人民共和國(guó)刑法》第二百六十六條詐騙公私財(cái)物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。本法另有規(guī)定的，依照規(guī)定。

什么是洗錢(qián)，什么是反洗錢(qián)？

1、洗錢(qián)是指犯罪分子通過(guò)一系列金融帳戶(hù)轉(zhuǎn)移非法資金，以便掩蓋資金的來(lái)源、擁有者的身份，或是使用資金的最終目的。需要“清洗”的非法錢(qián)財(cái)一般都可能與恐怖主義、毒品交易或是集團(tuán)犯罪有關(guān)。

2、反洗錢(qián)(Anti-Money-Laundering )，是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

擴(kuò)展資料：

常用的洗錢(qián)方式：

1、現(xiàn)金走私。在許多的國(guó)家并未建立現(xiàn)金交易報(bào)告制度，所以將犯罪收益通過(guò)走私帶入這類(lèi)國(guó)家，然后存入銀行，是洗錢(qián)的重要方式，這也是各國(guó)嚴(yán)格限制出入境現(xiàn)金攜帶量的重要原因之一。

2、將大額現(xiàn)金分散存入銀行、構(gòu)建存款。這種方法也叫化整為零，是將大筆資金分散成小額存款，以免引起懷疑。一些國(guó)家建立了嚴(yán)格的現(xiàn)金交易報(bào)告制度，對(duì)于超過(guò)限額的現(xiàn)金交易，銀行必須向反洗錢(qián)情報(bào)部門(mén)報(bào)告。所以洗錢(qián)分子往往將大額現(xiàn)金拆分成低于報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的金額分散存入銀行，逃避監(jiān)管。

3、利用現(xiàn)金密集行業(yè)。越來(lái)越多的洗錢(qián)者利用現(xiàn)金密集行業(yè)進(jìn)行洗錢(qián)，他們以賭場(chǎng)、娛樂(lè)場(chǎng)所、酒吧、金銀首飾店作掩護(hù)，通過(guò)虛假的交易將犯罪收益宣布為經(jīng)營(yíng)的合法收入。

4、直接購(gòu)置各種動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)。直接購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)、高價(jià)值的交通工具、古玩、藝術(shù)品以及各種金融證券等，然后在轉(zhuǎn)賣(mài)中套取現(xiàn)金存入銀行，逐漸演變成合法的貨幣資金。

5、利用證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)、無(wú)記名債券或期貨。由于證券業(yè)交易資金量巨大，金融工具和交易品種繁多而且復(fù)雜，全球資本市場(chǎng)已經(jīng)形成，這都為洗錢(qián)提供了最好的掩護(hù)，所以許多的洗錢(qián)犯罪是通過(guò)包括股票、債券、期貨在內(nèi)的證券交易形式進(jìn)行的。還有許多的洗錢(qián)者在保險(xiǎn)市場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)高額保險(xiǎn)，然后再將保費(fèi)以退費(fèi)、退保等合法形式回到罪犯手中，以掩蓋犯罪收入的真實(shí)來(lái)源。

6、利用離岸金融中心、銀行保密天堂等國(guó)家和地區(qū)對(duì)個(gè)人資產(chǎn)過(guò)度的保密措施。在某些國(guó)家和地區(qū)，要么允許成立匿名公司，要么對(duì)個(gè)人資產(chǎn)有著過(guò)度的保密措施，使得犯罪收入進(jìn)入這些地區(qū)后，真實(shí)來(lái)源很容易被隱藏。

7、開(kāi)展顯失公平的進(jìn)出口貿(mào)易，甚至注冊(cè)皮包公司，開(kāi)展虛擬交易。通過(guò)開(kāi)展一些與標(biāo)的極不相稱(chēng)的進(jìn)出口貿(mào)易，實(shí)現(xiàn)洗錢(qián)的目的，或者是以皮包公司偽造的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，把犯罪收入變成合法的經(jīng)營(yíng)收入，這也是犯罪分子常用的手段。

8、先撈后洗。一些貪官在位時(shí)拼命撈錢(qián)，撈了就辦企業(yè)、開(kāi)公司。這種洗錢(qián)的方式有一個(gè)特點(diǎn)，就是他們下海后，一般都沒(méi)有“嗆水”。他們與有些唯恐露富的私人老板不同，無(wú)論是辦企業(yè)還是炒股、期貨，不管實(shí)際上是賺了還是賠了，一般都會(huì)宣傳自己“大發(fā)特發(fā)”，惟恐別人不知道自己賺了錢(qián)，因?yàn)樗麄円o自己到手的黑錢(qián)找個(gè)“說(shuō)法”。

9、邊撈邊洗。自己撈錢(qián)親屬經(jīng)商，這種方式比較普遍，貪官自己利用手中的權(quán)力拼命撈錢(qián)，親屬則下海開(kāi)娛樂(lè)場(chǎng)所、餐廳，辦企業(yè)。如果不是與貪官本人非常熟悉，對(duì)貪官與其親屬的關(guān)系是不可能知道的，因而洗錢(qián)就顯得更容易，案發(fā)的可能性就更小些。

10、連撈帶洗。別人公司自己掌權(quán)。政府官員或國(guó)企老總創(chuàng)辦私人企業(yè)，但由別人代理，企業(yè)表面上是別人的，但大權(quán)由自己掌握。這樣既可以通過(guò)經(jīng)濟(jì)往來(lái)把黑錢(qián)轉(zhuǎn)移到自己企業(yè)的賬戶(hù)上，又可通過(guò)正常的納稅經(jīng)營(yíng)再賺一筆。

11、轉(zhuǎn)移境外。目前最普遍的洗錢(qián)方式是將黑錢(qián)轉(zhuǎn)移出去，或在境外收取贓款并洗白。一種是非貿(mào)易方式，一些領(lǐng)導(dǎo)干部把子女送到國(guó)外，用支付教育費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、傭金等方式套購(gòu)?fù)鈪R，再匯到境外。另一種是貿(mào)易方式，高報(bào)進(jìn)口，低報(bào)出口。

12、賄賂金融高官將黑錢(qián)匯往境外。一般為*、販毒犯罪集團(tuán)賄賂金融高官放松對(duì)資金結(jié)算的審查和管理，將黑錢(qián)轉(zhuǎn)移出境。如2001年香港廉政公署搗毀了香港最大的跨境洗錢(qián)集團(tuán)，洗錢(qián)金額高達(dá)500億港元。

13、利用合法的金融體系洗錢(qián)。不法分子通過(guò)銀行或非銀行的金融機(jī)構(gòu)清洗贓款，特別是有一些犯罪嫌疑人使用假身份證在銀行開(kāi)設(shè)多個(gè)賬戶(hù)，用于轉(zhuǎn)移和藏匿非法所得及其收益。

14、利用互聯(lián)網(wǎng)洗錢(qián)。不法分子利用網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)移贓款，有的還通過(guò)網(wǎng)上賭博，把黑錢(qián)洗“白”。

15、通過(guò)投資洗錢(qián)。不法分子通過(guò)投資興建賓館，開(kāi)設(shè)公司，購(gòu)買(mǎi)商品房，投資房地產(chǎn)等方式洗錢(qián)；有的甚至在境外開(kāi)設(shè)公司，為其犯罪所得披上合法的外衣。

16、利用進(jìn)出口貿(mào)易洗錢(qián)。犯罪嫌疑人通過(guò)虛報(bào)進(jìn)出口價(jià)格或偽造有關(guān)貿(mào)易單據(jù)等方式跨境轉(zhuǎn)移贓款。

17、旅行支票：海關(guān)會(huì)對(duì)于通關(guān)者攜帶的現(xiàn)金要求申報(bào)，未申報(bào)者超過(guò)限制者沒(méi)收，但不會(huì)對(duì)攜帶旅行支票者做金額的限制，重點(diǎn)在于無(wú)背書(shū)轉(zhuǎn)讓給第三者，因?yàn)橹北淮嫒脬y行兌現(xiàn)，最終會(huì)回到原發(fā)票人的手中。

18、在賭場(chǎng)以代幣間接兌換：在賭場(chǎng)中兌換成代幣，再將代幣直接交付給洗錢(qián)的受益人。再由他去將代幣兌換回現(xiàn)金（通常需要 5% 左右的手續(xù)費(fèi)），在外可聲稱(chēng)在賭場(chǎng)內(nèi)賭贏的。這樣可以避免透過(guò)紙鈔上的編號(hào)直接追查到洗錢(qián)的受益人。常用于各國(guó)可將代幣兌換回現(xiàn)金的職業(yè)賭場(chǎng)。

19、古董珠寶或具價(jià)值收藏品、高價(jià)中古精品 利用低買(mǎi)高賣(mài)的假買(mǎi)賣(mài)，將錢(qián)以合法的交易方式，洗到目的帳號(hào)。此方式亦常用于收賄的收錢(qián)方式；或購(gòu)買(mǎi)具價(jià)值的古董珠寶或收藏品，再訛稱(chēng)為自家收藏品在市場(chǎng)上放售，一般會(huì)購(gòu)買(mǎi)沒(méi)有記號(hào)的物品如文物、郵票或歷史悠久的名廠樂(lè)器。或私下購(gòu)買(mǎi)多部名車(chē)，中古私人飛機(jī)，珠寶名牌等高價(jià)值物轉(zhuǎn)售。

20、基金會(huì)：不肖政客，成立基金會(huì)，假捐贈(zèng)給基金會(huì)，誘騙企業(yè)捐款，再掏空。企業(yè)或財(cái)團(tuán)，利用假捐贈(zèng)給自己能掌控的基金會(huì)，左手搬錢(qián)到右手，逃漏所得稅。政客或企業(yè)利用賑災(zāi)名義募款，可是募到的善款私自挪用，或用各種名目扣住善款于私人戶(hù)頭。在跨國(guó)洗錢(qián)活動(dòng)中，以各地不同慈善名義的基金會(huì)中互相轉(zhuǎn)換款額。

21、跨國(guó)多次轉(zhuǎn)匯與結(jié)清舊帳戶(hù)：利用轉(zhuǎn)匯的相關(guān)單據(jù)有保存期限的漏洞。 直接跨國(guó)搬運(yùn)：利用專(zhuān)機(jī)或具有海關(guān)免驗(yàn)的身份者，直接把錢(qián)搬到外國(guó)，常用100美元的紙鈔方式運(yùn)送。

22、人頭帳戶(hù)：由于最怕黑吃黑，怕人頭到銀行聲稱(chēng)存摺與提款卡與印章丟失，另行申請(qǐng)新的存摺與提款卡并變更印鑒，進(jìn)行盜領(lǐng)。所以通常用于人頭本身所不知的外國(guó)開(kāi)戶(hù)。

23、外幣活存帳戶(hù)：使用多次小額存款的方式存入，再到外國(guó)提領(lǐng)外幣。俗稱(chēng)“螞蟻搬磚”，常配合“人頭帳戶(hù)”使用。

24、跨國(guó)交易：常見(jiàn)于無(wú)實(shí)體商品的產(chǎn)業(yè)。利用交易金額造假灌水的方式，先透過(guò)合法的方式將金錢(qián)匯往外國(guó)掮客的帳戶(hù)，再通過(guò)外國(guó)帳戶(hù)分錢(qián)，分清原本的交易金額、掮客的傭金與原本要洗出去的錢(qián)。

25、地下匯兌：常見(jiàn)于不肖的賣(mài)珠寶金飾的銀樓。除了非法兌換外幣以外，甚至可將現(xiàn)金兌換為外國(guó)的無(wú)記名與背書(shū)的支票，供客戶(hù)至外國(guó)的帳戶(hù)存入。

26、跨國(guó)企業(yè)的資金調(diào)度：常見(jiàn)于金融業(yè)，銀行或保險(xiǎn)業(yè)等，常以大批的現(xiàn)金紙鈔進(jìn)行跨國(guó)搬運(yùn)。例如以麻繩捆綁、紙箱方式搬運(yùn)。

27、人頭炒樓：使用人頭購(gòu)買(mǎi)房地產(chǎn)，向承包商或開(kāi)發(fā)商以市價(jià)五至七折買(mǎi)入，以現(xiàn)金支付。然后在短期內(nèi)快速脫手（例如預(yù)售屋在交屋前），獲利約50%－100%。

28、假借貸：常用于收賄或貪污。收錢(qián)的人持有對(duì)方開(kāi)立的遠(yuǎn)期兌現(xiàn)的本票或支票。即使被查到這張本票或支票，可聲稱(chēng)為借貸關(guān)系。等風(fēng)頭過(guò)了或不在其位，沒(méi)有明顯的對(duì)價(jià)關(guān)系時(shí)，再把本票或支票轉(zhuǎn)手給第三者，或是扎進(jìn)銀行兌現(xiàn)?；蚴秦澪郾蛔グ娜苏f(shuō)要還錢(qián)，但開(kāi)立本票或支票，只要沒(méi)有兌現(xiàn)就沒(méi)有真正的還錢(qián)。

29、偽幣或偽鈔：將偽幣或偽鈔，通過(guò)多次小金額消費(fèi)行為，或是利用自動(dòng)販賣(mài)機(jī)找零行為，或是紙鈔兌換成硬幣的機(jī)器。將偽幣或偽鈔洗成真錢(qián)。黑道：購(gòu)入價(jià)值的毒品販毒、地下槍械等。將贓款轉(zhuǎn)嫁給他人

30、百貨公司的禮券：具有高度的流通性，但由于具有不易兌換回現(xiàn)金的特性，故需有一定的人脈，才方便消化禮券。例如轉(zhuǎn)賣(mài)給各公司的員工福利機(jī)構(gòu)，將禮券做為其各公司員工的節(jié)假日獎(jiǎng)金方式發(fā)放。

參考資料：洗錢(qián)（一種將非法所得合法化的行為）_百度百科反洗錢(qián)_百度百科

反洗錢(qián)和非法集資的區(qū)別

法律分析：反洗錢(qián)和非法集資的區(qū)別如下：
1、非法集資是指單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為；
2、洗錢(qián)是讓不正當(dāng)不合法的錢(qián)變合法。而反洗錢(qián)行為則是打擊洗錢(qián)行為的合法行為。

法律依據(jù)：《中華人民共和國(guó)刑法》 第一百九十二條 以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處七年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

電信詐騙屬于反洗錢(qián)嗎

電信詐騙不屬于洗黑錢(qián)。 【1】詐騙是指以非法占有為目的， 用虛構(gòu)的事實(shí)或者隱瞞真相的方法， 騙取公私較大財(cái)產(chǎn)份額的行為。 【2】洗黑錢(qián)：洗錢(qián)原指將臟了的錢(qián)清洗干凈， 洗錢(qián)是指犯罪人通過(guò)銀行 或者其他金融機(jī)構(gòu)將非法獲得的錢(qián)財(cái)加以轉(zhuǎn)移、兌換、 購(gòu)買(mǎi)金融票據(jù)或直接投資，從而壓縮 、隱瞞其非法來(lái)源和性質(zhì)，使非法資產(chǎn)合法化的行為。 資料參考：百度百科。