央行為什么開反洗錢罰單？

因未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，3家銀行和銀河證券均被處以50萬元罰款。由于未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，交通銀行、中國人壽被罰款40萬元罰款，平安銀行和浦發(fā)銀行則被罰款50萬元。 與身份不明的客戶進行交易，導(dǎo)致交通銀行、浦發(fā)銀行被處以40萬元罰款，銀河證券則被罰款50萬元。 此外，平安銀行未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄，被罰款40萬元罰款；浦發(fā)銀行、中國人壽因未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄，被罰款30萬元。

人保財險的寧波分公司

春節(jié)大假結(jié)束后，中國保監(jiān)會繼續(xù)延續(xù)著“強監(jiān)管”的作風，2月23日保監(jiān)會在其官網(wǎng)上連續(xù)公布了10張罰單，涉及紫金財險、人保財險、平安財險、太平財險和太平洋財險5家公司。其中，三家險企的四川本地機構(gòu)因存在報表數(shù)據(jù)虛假或違規(guī)返利遭到重罰，均被罰款并被責令暫停車險業(yè)務(wù)3個月。
人保、平安、太平因編制虛假報表被責令停業(yè)3個月
根據(jù)處罰決定書顯示，人保財險、平安財險和太平財險三家公司的四川分支機構(gòu)在監(jiān)管部門的檢查過程中被發(fā)現(xiàn)問題遭到處罰。
其中，人保財險四川分公司存在給予或者承諾給予投保人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益，以及通過手工調(diào)賬的方式編制提交虛假報表這兩項違法行為，保監(jiān)會對該機構(gòu)開出了罰款79萬元，機構(gòu)負責人撤銷任職資格，同時責令停止接受商業(yè)車險新業(yè)務(wù)3個月的處罰決定。
平安財險四川分公司存在編制提交虛假報表的違法行為，根據(jù)保監(jiān)會公布的內(nèi)容，該機構(gòu)通過增加浮動成數(shù)分保增加攤回分保費用、調(diào)低歷史的年度分出車險保單的評估保單賠付率、調(diào)高攤回分保費用等方式降低綜合費用率，同時調(diào)高2016-2017車險保單的保單賠付率，調(diào)高未決賠款準備金提轉(zhuǎn)差，調(diào)高綜合賠付率。這一行為違法了《保險法》第八十六條，為此保監(jiān)會對其做出了罰款70萬元，機構(gòu)負責人撤銷任職資格，同時責令停止接受商業(yè)車險新業(yè)務(wù)3個月的處罰。
太平財險四川分公司存在給予或者承諾給予投保人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。2017年1月－6月，太平財險四川分公司參加太平財險統(tǒng)一在某車險平臺開展的集分寶抵扣商業(yè)車險保費營銷活動，并制定當?shù)鼗顒訝I銷方案。在此期間，該機構(gòu)在某車險平臺銷售商業(yè)車險，對應(yīng)商業(yè)車險保費收入11097566元，太平財險四川分公司使用集分寶抵扣商業(yè)車險保費共計3941147元。該行為違反了《保險法》第一百一十六條，被處罰金40萬元，機構(gòu)負責人撤銷任職資格，同時停止接受商業(yè)車險新業(yè)務(wù)3個月。
紫金財險因電銷欺騙投保人被罰20萬
除了上述三家機構(gòu)外，保監(jiān)會還對人保財險、平安財險、太平財險、太平洋財險及其部分地方分支機構(gòu)開具了6張罰單。其中平安財險寧波分公司和太平洋財險福建分公司均因給予或者承諾給予投保人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益被處罰金50萬元，機構(gòu)負責人撤銷任職資格，同時暫停車險業(yè)務(wù)3個月。
紫金財險也在此次下發(fā)的處罰決定書名單里。根據(jù)保監(jiān)會處罰決定書內(nèi)容，紫金財險存在電話銷售欺騙投保人的違法行為。2015年紫金財險在開展電話銷售業(yè)務(wù)中，部分保單的承保錄音存在電話銷售欺騙投保人的違法行為，主要表現(xiàn)為對相關(guān)的法律法規(guī)或政策作虛假宣傳，以限期促銷等階段性活動為由進行虛假宣傳銷售等。時任紫金財險電商渠道部副總經(jīng)理（主持工作）尹建橋?qū)ι鲜鲞`規(guī)問題負有直接責任。上述電話銷售欺騙投保人的行為，違反了《保險法》第一百一十六條的規(guī)定，根據(jù)《保險法》第一百六十一條，保監(jiān)會決定對紫金財險予以罰款15萬元，根據(jù)《保險法》第一百七十一條，對尹建橋予以警告并罰款5萬元。
影響：暫停業(yè)務(wù)期間投保人無法續(xù)保
上述三家公司有關(guān)人士表示，停止的新業(yè)務(wù)，原有投保人的保險權(quán)益不會有任何，車險的查勘、定損、理賠等都不會有任何變化。
不過，在平安投保車險的陳先生表示，保險公司并未通知其業(yè)務(wù)已暫停，而他的車險將在3月到期，剛好在平安被暫停業(yè)務(wù)的時間段內(nèi)，他不得不換公司投保。
數(shù)據(jù)顯示，2017年，人保、平安以及太平三家公司車險市場，占據(jù)了大部分市場份額，三家公司同時暫停業(yè)務(wù)，對于當?shù)厥袌龈窬值挠绊憣⑹蔷薮蟮摹?/p>

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央行開出“1號罰單”，這家銀行被罰2890萬！究竟是因為什么被罰的？

券商門診監(jiān)管碼是否可以補錄

可以補錄 據(jù)財聯(lián)社不完全統(tǒng)計，今年以來，已有東興證券、海通證券、信達證券、國信證券、光大證券、申萬宏源、大通證券、東海證券、招商證券等9家券商因反洗錢工作不到位被處罰或行政監(jiān)督管理措施，罰金在20萬元至80萬元不等。 另據(jù)央行發(fā)布的《中國反洗錢報告2018》顯示，2018年，央行全系統(tǒng)對1569家義務(wù)機構(gòu)開展反洗錢專項執(zhí)法檢查，針對違反反洗錢規(guī)定的行為依法予以處罰，罰款金額合計1.66億元，同比增長54.55%，基本實現(xiàn)“雙罰”。此外，反洗錢分類評級在全國范圍內(nèi)基本實現(xiàn)法人金融機構(gòu)全覆蓋，根據(jù)分類評級結(jié)果開展監(jiān)管成為常態(tài)。 今年以來9家券商被罰 進入2019年，反洗錢監(jiān)管工作依舊處于高壓狀態(tài)。

央行開出1號罰單，中信銀行被罰2890萬，被處罰的原因是什么？

因為該行將違反了央行的反洗錢的規(guī)定，所以被處罰了。

目前，現(xiàn)代國家對洗錢的解釋并不完全相同。巴塞爾銀行監(jiān)管和監(jiān)督實踐委員會是金融機構(gòu)中更具權(quán)威的反洗錢機構(gòu)，它從金融交易的角度來描述洗錢:犯罪分子及其同伙利用金融系統(tǒng)將資金從一個賬戶支付或轉(zhuǎn)移到另一個賬戶，以掩蓋資金的真實來源和實益所有權(quán)；或者利用金融系統(tǒng)提供的資金托管服務(wù)存錢，俗稱“洗錢”。洗錢可以與大多數(shù)犯罪并存，是這些犯罪的下游犯罪。

從司法的角度來看，洗錢已經(jīng)成為一種“犯罪屏障”，不僅阻礙司法活動，而且鼓勵犯罪分子無所畏懼，促使他們不斷犯罪。從金融管理秩序的角度來看，洗錢活動往往利用合法的金融網(wǎng)絡(luò)洗錢，這不僅違反了金融管理秩序，也嚴重破壞了公平競爭規(guī)則和市場經(jīng)濟主體之間的自由競爭，從而給正常穩(wěn)定的經(jīng)濟秩序帶來一定的負面影響。洗錢通常旨在隱藏資產(chǎn)來源。

洗錢的過程通常分為三個階段，即處置階段、培育階段和整合階段。處置階段:指將犯罪所得納入清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被發(fā)現(xiàn)的階段。培育階段:即通過復(fù)雜的多層金融交易，將非法收入與其來源分離，最大限度的分散，以掩蓋線索，隱藏身份。整合階段:形象地描述為“甩干”，即使非法變成合法，它也為犯罪的財務(wù)收益提供了一個表面的法律掩護。犯罪所得披上合法外衣后，犯罪所得可以自由享受這些骯臟的所得，將清洗干凈的錢集中使用。

洗錢造成了極其嚴重的經(jīng)濟、安全和社會后果。洗錢為販毒者、恐怖分子、非法軍火商、腐敗的政府官員和其他罪犯的活動和發(fā)展提供了動力。由于科學技術(shù)的迅速發(fā)展和金融服務(wù)的全球化，洗錢變得越來越國際化，與犯罪活動有關(guān)的金融問題變得越來越復(fù)雜。根據(jù)國際貨幣基金組織的統(tǒng)計，全球每年非法洗錢的金額約占全球GDP的2%至5%，從6000億美元到1.8萬億美元不等，并且每年以1000億美元的速度遞增。特別是在當前經(jīng)濟全球化和資本流動國際化的背景下，洗錢對國際金融體系的安全和國際政治經(jīng)濟秩序造成了極大的危害。